LasseRino

Tak for det. Gode tips til en anden gang. I dag har vi også DnB Nor på vores nuværende bil. De har det heller ikke. Men jeg troede faktisk at det var mere regelen end undtagelsen at man skulle betale. Sådan kan man da også blive positivt overrasket.

Hvis det ikke er normal procedure hos de fleste finansselskaber, så skal jeg da gerne komme med en advarsel mod Nordea Finans og BMW Financial Services. Begge steder var det standard i kontrakten, at man skulle betale de renter som ville være påløbet i den fulde løbetid, hvis man indfriede lånet før tid.

Jeg mener ikke at kunne huske at jeg bad om en løftet pegefinger eller økonomisk rådgivning. Vi HAR været igennem helvede med 2 års arbejdsløshed og klarede det alligevel, så jeg tror nok jeg har helt styr på min egen økonomi og på om der er luft eller ikke luft. Vi har ikke fået afslag på billån i øvrigt, det er bare ikke det vi ønsker fordi man typisk betaler strafrenter, hvis lånet skal indfries før tid (apropos been there done that).

Bananas - jeg er helt enig i det du skriver. Jeg kan godt se, hvad deres udlånspolitik i Sverige bunder i og hvorfor den ender med at blive så konservativ. Det er bare ikke sjovt, når man er dem der bliver ramt og pludselig ikke kan røre sig. Vi har været i tæt dialog med vores DK filial omkring lån, idet vi mente at chancerne nok var størst der. Hertil kommer et utal af svenske internetbanker og et par stykker i DK. Faktisk har vi ikke engang talt med hverken Nordea Sverige eller grænsegængerkontoret. Vores udgangspunkt er, at det slet ikke kan betale sig at bruge tid på det. Vi talte med grænsegængerkontoret for ca. 2 år siden, hvor vi blev overført til dem fra alm. Nordea Malmö. Og de rystede på hovedet over alt det som Nordea DK havde givet os lov til, da vi købte. Det var aldrig sket i dag. Skulle vi købe i dag eller for 2 år siden, havde vi ikke fået lov til at låne så meget. Ser man på alle de mennesker i DK med flexlån og tårnhøje afdrag hver måned, som i dag er teknisk insolvente, kan jeg ikke forstå, at vores situation bevirker, at vi ikke kan låne. Jeg er bare forundret og fortørnet over, at man blot bliver kategoriseret som en risikoprofil uden at nogen faktisk gider gøre sig den ulejlighed at lytte til, at vi egentlig bare prøver at gøre det rigtige her (ja det er en længere histore om en bil i Tyskland som vi gerne vi købe fordi vi har desperat brug for to biler og ikke ønsker at tabe penge på at købe en bil i Sverige når/hvis den skal sælges igen - been there, done that og vi betaler stadig regningen)

Hmmm....ja. Det var nok mere eller mindre den konklusion, vi selv er kommet frem til. Sagen er at vi købte vores hus i 2007, hvor Nordea var ved at falde over deres egne ben for at låne os penge (kunne ikke forstå hvorfor vi ikke bare lånte 4M til et hus i DK i stedet for at købe i Malmö...). De lånte os penge til hus + toplån til renovering her i Sverige. I dag vurderes huset til at kunne sælges for lige akkurat det beløb vi skylder. Det bekymrer ikke os så meget, for vi har ingen planer om at sælge, og tiderne kan da vist kun blive bedre mht. huspriser. Ja, de kender vores økonomi, men de kender da også vores indtægter og øvrige set-up og ved, at der er penge til det og at vi aldrig har misset en betaling. Nuvel, hvis det er deres politik nu om dage, kan vi jo ikke gøre så meget ved det. Det der generer mig mest er, at vi - hvis vi boede i DK - på vores glatte ansigt kunne låne 150.000 i IKANO Bank til 8,25 %!

Ja, vi har anden gæld. Vi har som alle andre lån til hus og biler. Negativ formue har vi ingenlunde. Jeg tjekker lige Bluestep Finans. Tak for tippet.

Hej Mette Det er ikke et boliglån, vi har brug for. Vi har ikke lyst til at tage yderligere gæld i vores hus, eftersom vi indenfor et par år får brug for den friværdi der måtte være (til nyt tag). Vi har Nordea i begge lande. Nordea DK siger nej - I må låne i det land I bor i. Nordea i Sverige låner nærmest slet ikke penge ud p.t. Vores boliglån ligger der, så i deres øjne har vi rigeligt gæld som det er, når det ikke er noget, de kan tage pant i. Vores erfaring er, at man ikke ser helt på samme måde på gæld herovre, som man gør i DK. Mht. at se lidt i dette forum. Det har jeg gjort. Jeg har læst og læst, men ingen indlæg (af nyere dato) kan anvendes. De relevante indlæg jeg finder er et par år gamle, hvilket i sig selv gør dem irrelevante. For et par år siden gik diskussionerne på, hvorvidt en rente på 4,25 var for høj :-). Men tak for at du tog dig tid til at svare.

Har nogen herinde en ide til hvor man kan tage et lån på omkring SEK 100.000 til en fornuftig rente? Banker i DK vil ikke låne os penge, fordi vi bor i Sverige, og her i Sverige synes alle banker, at de vil have over 13 % i rente - hvis de altså overhovedet vil låne os penge, fordi de ikke kan se vores indtægt fra DK. Vi har helt fornuftig økonomi og to faste indtægter, så der burde i virkeligheden ikke være noget problem - bortset fra altså at vi er grænsegængere og falder ned mellem to stole. Nogen gode ideer? Er der nogen her som for nyligt er stødt på en græsegængervenlig bank eller grænsgængervenlige lån? Jeg skal måske lige understrege, at det drejer sig om et forbrugslån/privatlån uden sikkerhed.

Jeg kørte i 3 år i en Mini Cooper D Malmö-Herlev_Malmö: 130 km. Jeg kører rimelig frisk og endte aldrig under 20 km/l iflg. kørecomputeren. På Minien passer den i store træk meget godt med virkeligheden... Som hovedregel lå jeg på 22 km/l om sommeren og 21 km/l om vinteren. Det er iøvrigt en af de mindst sidevindsfølsomme biler jeg har kørt i. Jeg solgte min fordi jeg begyndte at få mærkværdige motorfejl, mandagsbil, men jeg savner den rigtig meget. Ville ikke være bange for at købe en igen, fra 2011 blev PSA motoren udskiftet med BMW's egen (en mindre model af 20d motoren)