Lasse

Er det mig du skriver til?

Det bedste er at spørge skat øresund direkte ved et møde eller i en mail. Dog vil jeg gøre opmærksom på at man let kan opleve at de giver forkert rådgivning. Jeg har i hvert fald fået en del forskellige informationer når jeg har været i kontakt med skat. Så det kræver lidt benarbejde.

Enig. Jeg gætter på at Buddha / Supermule har et opmærksomhedsbehov som han desværre ikke kan få dækket på positiv vis, derfor prøver han hele tiden at gøre sig negativt bemærket. Som dreng var han helt sikkert den ubehagelige og irriterende dreng i klassen, der konstant skulle ødelægge alt for alle andre. Sorry den hårde analyse af personen, buddha, men jeg føler virkelig ikke at Buddha bidrager med noget positivt - eller der er i hvert fald meget langt imellem. :(

Okay det er vist nok rigtig, men jeg har aldrig forstået forskellen på beskatningen som grænsegænge og som begrænset skattepligtig. JEg ved bare at jeg arbejder i DK og får min ægtefælles fradrag.

Ja, det gør du :th2: Så længe hun INGEN indkomst har. Du får dermed 2 x ~4000 = ~8000 i bundfradrag. På sin vis har I også brug for det, når to personer lever af en indkomst.

Enig. Jeg har blot en fornemmelse af at det meget hurtigt kan gå fra leg til alvor for bankerne. Når der kommer gang i p2p loans i Sverige (det er jo godt igang i USA), så er det et realt alternativ til bankernes kassekreditter og creditcards. Iøvrigt står der et sted på loanlands website at de overvejer at indføre muligheder for at lave låneaftaler med pant. Hvis/når det sker, har banker udtjent deres rolle i verden! (PUNKTUM) Og det vil blot blive et spørgsmål om tid før de dør. Kan selvfølgelig godt tage lang tid, der er jo altid nogle (især den ældre generation) som gerne vil betale overpris for en ydelse, selv om ydelsen er den samme - blot som et resultat af vane eller gamle mindsets. Bare se på TDC versus de nye teleselskaber med mobil og IP-telefoni. Der er masser af gamle mennesker der betaler overpris til TDC, mens vi andre betaler 1/10 af TDCs priser.

Man sætter jo selv rente som accepteres, begge veje.. anyway det er altid nemt at afvise nye initiativer. I øvrigt virker det urealistisk at sælge 1000 sek i gæld til 100 sek til et inkasso firma. Arbejder du forøvrigt for en bank? Ideen bag p2p lending er netop at den kan erstatte banklån. Ang. "LoanLand er i sin nuværrende form ikke for seriøse investorer" er jeg ikke enig i. Problemet er mere at der ikke er nok låntagere endnu til at sprede risikoen markant. Husk at det er låntagerne der har lagt bud in på 2-cifferet renter, der er også eksempler på låntagere som kun accepterer 1-cifferet rente.

JA man må da håbe at de vil offentliggøre en "default-statistik" Myc4 er jo et noget andet projekt, vi snakker virksomheder i Afrika mod privatpersoner i Sverige. Hvad lyder mest sikkert?

Enig. Omvendt kan dem som tør løbe risikoen forrente deres penge med 25-30% i et par år, indtil der er tillid i systemet og renten falder...

Det store spørgsmål er om lånene blot er forsinket eller de helt defaulter. Hvis de blot er forsinket, gør det jo ikke så meget, når vi snakker 30% pa.

Som vi alle ved er bankerne meget tilbageholdende med at låne penge ud nu. Derfor kan der saktens være masser af mennesker som i en periode har behov for ekstra likviditet og saktens kan betale. Som tidligere skrevet er der jo også en del mennesker som har alternativ økonomi end en standard lønmodtager, og disse kan evt ikke låne i banken, selv om de har et kæmpe cashflow. Verden er ikke sort/hvid. På den anden side tror jeg på at der vil være en del af lånene fra klasse D og E som vil ryge til inkasso, og derefter vil de højstsandsynligt blive betalt i ~90% af tilfældene. Det er meget få mennesker der helt udelukker sig fra en "normal" økonomi i 5 år? Og de kan jo også kun "snyde" loanland EN gang. Men jeg er da også spændt på hvordan det kommer til at gå loanland på kort sigt, på lang sigt er jeg dog ikke i tvivl om at det bliver en succes og et seriøst alternativ til banker.

Nej det har jeg ikke læst, link?

OK JXHAB, tag nu loanland, der er et kreditscoresystem der går fra A til E. Ingen af disse kreditklasser står i UC og har inkassokrav. Hvis man vil højne ens sikkerhed, så tager man blot og kun udlåner til klasse A og B. Så skal man godt nok være uheldig hvis disse mennesker så går på røven. Skulle uheldet være ude, skal man blot sørge for at sprede sit udlån på 100 eller mere lån. Så hvis en defaulter, mister man kun 1%. Igen, jeg er godt klar over at i Loanland er der ikke så mange brugere ENDNU. Men lur mig om ikke det kommer :)

Enig! Det du siger modstider ikke hvad jeg siger. Jeg siger jo netop at det er fremtiden! Lige nu er der meget lidt kapital i loanland og det er de dårlige lånere som låner der. Men jeg er overbevidst om at p2p-ideen vil hitte af alle de grunden jeg har listet ovenfor. Kig på det amerikanske site, og se volumen og disersiteten. Der kan en seriøs "investor" lave en god og sikker forretning. Hvis du spreder dine lån ud over tilstrækkelig mange og folk er tvunget til at betale pga inkasso, kronfogde osv, så er udlånet sikret.

Jeg kan læse at mange har mange velmenende meninger fra "den gamle verden" omkring dette site. Vi lever i en ny verden og der kommer hele tiden nye alternativer på mange fronter. P2P loans er en kæmpe succes i USA med renter ned til 5%. Som sagt er det svenske site ret nyt, derfor de høje renter. Det er bare et spørgsmål om tid før markedet finder tillid og KENDSKAB til dette nye revolutionerende system. OG nej jeg har ingen interesser i det specifikke site. Iøvrigt har jeg allerede kommet med svar på de sidste par kommentarer i tidligere svar. Lad tiden gå sin gang og I vil se at dette er fremtiden.

Hvis de skylder alt for meget væk i forvejen, kan de slet ikke låne i dette system. Så det er ikke relevant.

Slå lige koldt vand i blodet. Alle i skandinavien har en indkomst! Hvis ikke de har et job, får de overførselsindkomst. Pengene skal selvfølgelig nok komme ind igen. Der vil være en meget lille procentdel som ikke betaler, men det er jo det samme som når en bank udlåner. (0,1%?) Hvis dette system kan fungerer i USA i storstil med en default-rate på 0,1% (læste jeg tidligere idag i en artikel, kan ikke huske hvor...). Så kan dette system altså også fungere i Skandinavien. Som sagt ved jeg ikke hvad problemet var for den danske afdeling, men måske de ikke havde styr på inkasso og credit scores? Systemmet kører også i Tyskland og Polen. Læs evt hele historien på Wiki.

Den sidste kommentar er jeg ikke enig i. Med en falende dollar og inflation ude af kontrol, taber alle almindelige mennesker reele værdier i stort omfang. Både deres pensionsopsparinger bliver mindre værd (halvet på 5 år?) og deres løn mister købekraft (33% på et par år?). Så jo de almindelige mennsker i USA er blevet fattige og det er langt fra ovre. De eneste vindere er de øverste i samfundspyramiden som løber væk fra den synkende skude. De har for længst solgt ud og er i fuld gang med at investere pengene andre steder i verden. Welcome to the real world.

Undskyld bananas, med alt respekt for dit talent, jeg mener at dine indlæg er meget indsigtsfulde. Men du har virkelig været naiv omkring den finansielle sektor. Det har været tydeligt længe at det måtte gå galt, det var bare et spørgsmål om tid. Og du skitserer jo meget godt netop hvad der er sket. En bankdirektør er totalt ligeglad med om hans bank krakker (i hvert fald så længe de andre også gør det, lemmingeeffekt). Hans eneste egentlige interesse er hans egen løn og bonus. Og de har været grådige. Det er ren korruption, bare legaliseret af en lige så korrupt regering. Det var på tide at du tog den blå-pille som Neo i The Matrix. Der er reelt intet i verden der er hvad det giver sig ud for. Vi bliver alle snydt hver eneste dag. Welcome to the real world.