martin_–_grevie

Nej!

Læste lige lidt videre...og der findes lidt info her http://www.skatteverket.se/privat/skatter/vardepapperforsakringar/forsakringar/avkastningsskattpautlandskalivforsakringar.4.3a7aab801183dd6bfd3800013657.html Desuden vil jeg da mene at nedenstående afsnit trods alt taler for at bevare PAL skat i DK, så har man da noget at modregne med hvis de svenske myndigheder en dag får øje på vores danske pensioner. Nedsättning av avkastningsskatt på utländsk livförsäkring Du har rätt att sätta ned den svenska avkastningsskatten med utländsk skatt som du själv eller försäkringsföretaget har betalat för försäkringen. Nedsättningen görs med sådan skatt som har betalats året före beskattningsåret. Redovisar du exempelvis ett skatteunderlag för avkastningsskatt i deklarationen 2011 för beskattningsåret 2010 begär du nedsättning för skatt som har betalats under 2009. Med utländsk skatt menas utländsk avkastningsskatt eller inkomstskatt, men det kan även vara punktskatt eller förmögenhetsskatt. Du har också rätt att sätta ned din avkastningsskatt med svensk kupongskatt (faktiskt belopp efter att skatteavtal beaktats) som belastat försäkringen. Det är du som ska lämna de uppgifter som behövs för att den svenska avkastningsskatten ska kunna sättas ned. I vissa fall är det svårt att få fram uppgifter om det exakta beloppet för den utländska skatt som har belastat försäkringen. Detta gäller exempelvis den skatt som tas ut på fondförsäkringar i Storbritannien. Har du visat att det finns förutsättningar för att få nedsättning av den svenska avkastningsskatten, men inte kan visa hur stor skatt som är betald, kan du få nedsättning med ett skäligt belopp. Är den utländska skatten högre än den svenska avkastningsskatten får du spara det överskjutande beloppet till ett senare år för att räkna av det mot avkastningsskatt på samma försäkring.

Hejsa Har tidligere blandet mig i netop denne debat og drøftet den med et par af jer. Lad mig lige indledningsvis nævne at jeg ikke har brugt tid på at overveje det en rum tid, så det er muligt at jeg tager fejl og at det er skattefidusen over alle fiduser. Det tog mig dog blot 5 min. at google nedenstående frem fra skatteverket.se Jeg tror at danske pensionsrådgivere, hvor velmenende deres gode råd end er, skal være meget varsomme. Nedenstående handler om kapitalforsikringer som kan sidestilles med de danske kapital- og ratepensioner. Livrenter er en anden snak og måske er der andre regler her - MEN sidste afsnit er i hvertfald ikke enig med dit danske pensionsselskab. Bemærk at statslånerenten jo kan ændre sig og den er lav lige nu, alligevel ville et pensionsdepot på 1 mio. udløse en skat på 4.950 pr. år - dertil kommer vel en eller anden straf for ikke at have oplyst omkring sin danske pension og unddraget sig skat i Sverige igennem en årrække ??? MEN bemærk at vi jo sikkert alle undlader at gøre dette i dag, uanset hvad man har valgt at gøre i forhold til PAL i DK... Kapitalförsäkringar - Nya regler från 2012 De nya reglerna börjar gälla den 1 januari 2012. Reglerna för avkastningskatt på kapitalförsäkringar ändras. Även sådana avtal om tjänstepension som är jämförbara med kapitalförsäkringar omfattas av förslaget. Liksom i dag ska för kapitalförsäkring betalas avkastningsskatt. Underlaget för avkastningsskatten ska baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret ökat med de premier som betalats in under året. De premier som betalats in under den andra halvan av beskattningsåret ska bara räknas med till hälften. Avkastningen ska beskattas med samma skattesats som gäller för investeringssparkonto, dvs. 30 procent. Det innebär att skattesatsen för kapitalförsäkringar höjs från 27 till 30 procent. Exempel Värdet på kapitalförsäkringen vid ingången av 2012 är 30 000 kr. Under 2012 betalar Peter in 10 000 kr under första kvartalet och sedan ytterligare 15 000 kr under tredje kvartalet. Det innebär att avkastningsskatten räknas ut så här: Värdet vid årets början 30 000 kr Premieinbetalningar under första halvåret 10 000 kr ½ av premieinbetalningar under andra halvåret 7 500 kr Kapitalunderlaget som är summan av värde och premieinbetalningar 47 500 kr Underlaget till avkastningskatten räknas fram genom att kapitalunderlaget multipliceras med statslåneräntan. Statslåneräntan den 30 november 2011 var 1,65 %. Det innebär att underlaget för avkastningsskatt som Peters kapitalförsäkring får blir 784 kr (47 500 kr x 1,65 %). Avkastningsskatten blir då 235 kr (784 kr x 30 %) för Peters kapitalförsäkring. Redovisning i din deklaration Har du en svensk kapitalförsäkring behöver du inte redovisa detta i din deklaration. Ditt försäkringsbolag både redovisar detta och betalar in avkastningsskatten åt dig. Om du istället har en utländsk kapitalförsäkring måste du själv redovisa underlaget för avkastningsskatten i din deklaration (ruta 62). Försäkringsföretaget ska dock i vissa fall lämna kontrolluppgift på försäkringens värde vid beskattningsårets ingång. Lämnar försäkringsföretaget kontrolluppgiften senast den 31 januari året efter beskattningsåret så är ditt skatteunderlag redan ifyllt på inkomstdeklarationen.

Lidt mere... MB CLK 270 CDI Service A Assist 90000 km - 4.080 Udskiftning af smadret center stoplygte i bagsmækken - 3.832 Nye klodser fram - 1.715 Vi bruger også altid Ysta bilcenter, det er den klart bedste service jeg har oplevet i Skåne. Afhentning på hjemmeadressen, gratis lånebil, bil retur ren inde som ude - sådan!

Om den er dyr i service eller ej er vel relativt, men jeg ved tilfældigvis at stort service ved 8000 mil på en 996 turbo koster 16.000 SEK hos Porsche SYD - og det er uden noget ekstraordinpært. 4000 mil på min daværende Boxster S kostede 10 kilo samme sted, så jeg synes faktisk at Porsche center strammer den lidt.... Så sørg for at det er lavet på den du køber. Jeg er også sikker på at den nok skal holde, jeg har i hvertfald aldrig haft nogen problemer overhovedet på de Porscher jeg har ejet over de seneste år (har dog ikke selv ejet en turbo...) Det største problem med den bil du omtaler tror jeg er gensalg, den er efterhånden nogle år, den har kørt en sjat (folk er hysteriske med mil tal på Porsche + udvalget er stort efterhånden) og den har tiptronic - alt sammen noget som jeg personligt tror trækker ned i gensalgs situationen. Men det bliver den jo ikke mindre fed af, så er det din drømmebil - så er det bare med at komme afsted :-)

Det er alligevel morsomt, det eneste Danica har helt styr på er hvordan de får kørt flest mulige omkostninger af jeres pensioner over til danske bank... arg måske ikke helt fair :-), men synes det er tankevækkende at de udsender den information som en "service" uden at gå ind i de overvejelser som følger med....

Hvis du vil klage til chefen så er det ham her. VD - Joakim.Soderstrom@forenandebil.se Det har jeg gjort for nogle år siden da jeg havde en 645 og han ringede mig faktisk op hvor vi blev enige om en kompensation næste gang jeg handlede derinde... Mener i øvrigt at Söderström familien også ejer Theanders i Lund...

Her var det - endda med dokumentation fra skatteverket. http://www.sunddebat.com/debat/showthread.php?t=18324

OK - hvis du slet ikke har modtaget noget fra skatteverket endnu, så er det svært. Jeg modtog min opgørelse i sidste uge, men min kone har endnu ikke fået sin. Du må ringe til dem og bede om den.

Fisker - du kan bare printe K2 fra deres hjemmeside og sende det ind. Miriam - jep det er korrekt og det er du også fuldt berrettiget til, men der er intet der lovmæssigt forhindrer dig i at at anvende dine rentefradrag i Sverige igen (mener også der er skrevet om det tidligere i en anden tråd). Skal lige se om jeg kan finde link. Martin

Ja det kan man. Du gør det nemt via skatteverket.se hvis du logger ind med din bankID. Så kan du regne lidt frem og tilbage ved at udfylde en K2 blanket under bilag (mener jeg) og derefter lave en preliminær udregning, indtil dine rentefradrag går i "nul". /Martin

www.arn.se Jeg har været det der igennem med en Volvo som viste sig at være tidligere skadet, Handlen blev hævet og det var endda efter vi havde haft den over et år. Se min kommentar i lign. tråd her http://www.sunddebat.com/debat/showthread.php?t=16568 Gå ind på www.arn.se og følg deres guide, det er lidt omstændigt men letter end en retssag. Nu kan jeg ikke huske forløbet helt præcist, men det var noget med at ARN har indgået en overenskomst med bilforhandlernes brancheorganisation om at i praksis følge nævnets afgørelser. Dvs. er forhandleren medlem i brancheorg. så er de presset hvis du får medhold hos ARN. Det endte det med for os og da det gik op for forhandleren så blev vi inviteret ind til et møde hvor stort set alt kunne lade sig gøre. Vi endte med at få det fylde beløb retur og købe en anden bil hos dem. Vel og mærke efter at vi havde kørt "gratis" i volvoen i et år. Det var mit indtryk at vi nemt kunne have holdt på vores ret til at hæve handlen og gå vores vej, men så ville der rimeligvis have været en reduktion i prisen pga. det forbrug vi dog havde haft. /Martin

Har handlet et par gange med dem og Mats Larsson (som ejer det) er en en flink, om end lidt speciel, fyr. Jeg har både købt biler ud af forretningen, de har importeret for mig og sågar solgt en bil for mig i kommission. Jeg har også hørt at de har haft flere "sager" end andre, men de er vist også et af de firmaer i Sverige som har importeret flest biler. Lige præcis Jaguar ved jeg er Mats hjertebarn og han har altid mange stående. Men er det ikke som med alle de andre, få alle aftaler ned på skrift inden du skriver under på noget. Det kan være svært at komme tilbage med et problem bagefter og her er i sær Mats nok hurtigt videre til næste handel... Har efterhånden også handlet med de fleste i Skåne og jeg vil også gerne nævne Autoperformance for at skille sig ud. De virker lige den tand mere service minded og kræsne med hvad de sælger, som gør mig tryk. Et andet bud er 7hbil.se - jeg har også kun hørt godt om dem. Martin

Udbetaling af pension Nu kommer det lidt an på hvilket pensionsselskab eller pensionskasse din opsparing ligger i, men det første du skal være helt sikker på er hvilke klausuler der er for genkøb på din ordning. Det er nemlig langt fra alle arbejdsgiver administreret ordninger der har klausuler og dem der har kan variere i deres krav. Det må man så formode du har fundet frem til eftersom du skriver at du skal være flyttet til udlandet. Det næste du så kan undersøge er om du kan konvertere din arbejdsgiver ordning til en privat ordning ved at videreføre ordningen i eget navn. Så lader du ordningen køre et stykke tid, hvorefter du beder om genkøb og vupti nu uden genkøbsklausuler. En anden fidus kan være at oprette en privat ordning i din bank eller i et af de kommersielle pensionsselskaber og så overføre din arbejdsgiver adm. ordning - her er det også problematisk for selskaberne at opretholde genkøbsklausulerne. Men igen det kommer helt an på hvad udgangspunktet er - taler vi en arbejdsmarkedspension i en pensionskasse er det nok svært. Ja det koster 60% + gebyr til selskab, men har man haft fradrag i topskatten til 59% er det jo ikke så galt. /Martin

Jeg kan godt følge jeres argumentation, i sær din Thage, men det ændrer jo bare ikke ved at vi som bosiddende i Sverige (og dermed også svensk skattepligtige af diverse) er forpligtet til at oplyse om forhold der skal beskattes i Sverige. Så kan man selvfølgelig sige at vi alle er lige skyldige (jf. din argumentation), uanset om vi har søgt fritagelse eller ej. Der tror jeg bare man står lidt bedre i en "det vidste jeg sgu ikke" argumentation, hvis man ikke har søgt skattefritagelsen.... who knows... Pas i øvrigt på med at blande skat af afkast (som vi taler om her) sammen med beskatning af pensionen ved udbetaling ala SP - det er en helt anden sag - (undskyld hvis jeg fejltolker dig her Bananas). De 15/27% handler ligeledes om afkastningsskatt og har intet med udbetalingen at gøre. Når vores pensioner en dag udbetales, vil der være 2 situationer. 1. Løbende udbetalinger (rate, livrenter, indekskontrakter etc.) beskattes med indkomstskat. Danmark har meldt klart ud (jf. sidste års tvekamp med dobbeltbeskatnings aftalerne med Frankrig og Spanien) - Danmark beskatter alle pensioner der har været fradragsberettiget i Danmark = fuld skat til DK uanset hvor du bor. Det store spørgsmål er så om Sverige også vil betragte det som indkomst og beskatte det, da man jo nu sidder hjemme foran kaminen i Sverige. Jeg har ikke dobbeltbeskatningsaftalen i hovedet, men jeg er 99% på at dette er vendt og at Sverige holder nallerne fra vores løbende pensioner. 2. Sum udbetalinger (Kapitalpension, selvpensioner, §53A skattefri opsparinger for folk der har været udstationeret). Det her er præcis samme regler som SP ordningen. Det er ikke en skat men en afgift og den er som bekendt 40% (eller 25% hvis man pænt gammel :-)Danmark tager den, det er helt sikkert. Hvad Sverige har tænkt sig ved jeg faktisk ikke. Men faktum er heldigvis at alle kapitalpensioner er konverterbare til en rate- eller livrente pension. Hvor om alting er det er en jungle og jeg overvejer stadig om jeg skal smide den blanket ind. En ting er helt sikkert det kan blive svært for Sverige at hive pengene hjem. Alt efter hvor lang tid de er om at opdage at der er noget at komme efter, kan man jo være flyttet retur til DK eller et helt andet land. Martin

Pension Her er et lille regnestykke. En livsvarig pension på 200.000 i nutidskroner fra pensionsalder 65 koster ca. 3.200.000 i opsparet værdi alt efter køn. Det kræver ca. 98.000 om året i opsparing fra man er 40 eller ca. 62.000 fra man er 30 år. 200.000 livsvarigt i egen pension, om det så er AMP eller private penge, vil sammen med den offentlige pension give i underkanten af 300.000 (Folkepension er i dag ca. 60.000 årligt og ATP ca. 30.000 årligt). Hertil kommer muligheden for nogle offentlige tillæg som sikkert er væk om 30 år. Mange af os spare op i kapital- eller ratepension og her skal man huske at se på hvad det evt. kan give en i livsvarige ydelser, så har man muligheden for at konvertere når man går på pension. Martin NB - forudsætningerne er 4% i netto afkast og 2% inflation.

Pas pÅ Den her tråd er da ved at løbe helt af sporet, eller er det bare mig ;-) Desuden er den et godt eksempel på at man skal læse efter en ekstra gang inden man følger et (er jeg helt sikker på velmenende) råd her på sitet. Fakta - vi taler om fritagelse fra PAL (Pensionsafgiftsloven), hvilket IKKE kun berøre pensionister (Thage) men alle der sparer op til pension i dag, om det så være sig i bank, pensionsselskab eller pensionskasse. Kapitalpension, ratepension, selvpension, livrenter etc. Småpenge ? - dont think so, vi taler beskatning i milliardklassen og som det er beskrevet længere oppe så har fritagelsen potentiale til at forøge din pension med adskillige hundrede tusinde. Eks. har du 1 mio. på din opsparing så var afkastet i en helt alm. pensionsselskab 6,47% i 2008 før PAL (kilde PFA), hvilket giver en PAL skat på 9.705. Hvilket igen over 20 år (med samme gns. rente) giver 399.670 kroner og så er der ikke taget hensyn til at opsparingen jo vokser og dermed skatten af afkastet. Min vurdering er at man ved at fritage sig fra PAL løber en stor risiko for at stå i en meget kedelig situation når man går på pension. Som Anton skriver længere nede så er den største risiko ikke at stå med en kæmpe bon på de 15% men i højere grad en mega bon på 27% til de svenske myndigheder (læs mit indlæg længere nede om tolkning af pensionstype) + en sigtelse for skatteunddragelse - sur måde at starte pensionist tilværelsen på mener jeg.... Så vi taler desværre ikke en jagt på fattige pensionister her, vi taler i høj grad om en mulighed for en skatte indtægt til Sverige på mange millioner kroner over de kommende år, som de bare ikke kan undgå at opdage. I sær ikke når Danmark finder ud af at deres nye lov, som de i øvrigt kun har lavet pga. en dom i EU om europæisk markedsforvridning påpensionsområdet med den kollektive PAL afregning i de danske pensionsinstitutter, er blevet udnyttet af nogle grænsegængere fordi de ikke lige har tænkt sig helt om i lovteksten. Jeg skal ikke kunne sige om man kan slippe afsted med det hvis man har en forholdvis lille pension i dag og den allerede er under udbetaling, så er det selvfølgelig mindre beløb vi taler om, alt efter typen af pension. Men igen det er en sgu en ærgelig situation at stå i når man skal nyde sit otium. Jeg er ked af at skulle være moralens vogter her, for jeg er selv fristet til at sende blanketten ind, men jeg tør simpelthen ikke. Martin

Jeg står også med den her overvejelse. Er der nogen kloge hoveder der kan fortælle mig hvorfor bankerne er så ivrige for at få mig til at droppe et 100% rörligt lån til fordel for 3 mdr. rörligt ? Diff. for os er ikke særlig stor (1,7% vs. 1,45%), men der er da lidt at spare. Hvis vi vælger 3 mdr. rörligt kan vi ikke komme tilbage til 100% rörlig - det tilbyder Handelsbanken nemlig ikke mere. What's the catch ? Martin

Jeg har en CLK 270cdi, så ja det er nok lidt dyrere med en V8...

Ros til Ystad Jeg kan tilslutte mig ros til Ystad. Har netop haft vores CLK og X3 til service derude. Super kundeservice, rimelig pris (3300 for B service til CLK) og deres afhentningstilbud er da helt perfekt. Henter bilen aftnen før eller tidligt om morgene, stiller gratis lånebil (den nye C-klasse), leverer bilen tilbage om aftnen nyvasket og støvsuget - SÅDAN skal det gøres ! Ring evt. direkte til Robert Nordling som er VD - han er super flink. /Martin

Lignende udfordring Lykkedes det for dig at få den importeret til Sverige ? Jeg har et lignende problem. Jeg overvejer at købe en Yamaha Dragster af en ven i DK. Cyklen har aldrig været indreg. i DK eller i noget andet land da den har været anvendt som demo fra forhandler i DK på prøveplader. Cyklen er et par år gammel. Der findes købskontrakt osv. på den, nogen som kan hjælpe mig med hvad man skal gøre for at få den ind i Sverige ? PFT Martin

Det er godt nok en tanketorsk af dimensioner fra lovgivernes side - men jeg har alligevel lidt svært ved at se fordelen, når Sverige beskatter uden mulighed for fradrag jf. Antons indlæg. mm. man altså vil løbe risikoen og gøre sig skyldig i skatteundragelse. Derudover ser jeg en mulighed for at få lov til at betale en endnu højere skat da Sverige tager 27% på afkast af kapitalforsikringer. Husk at det Svenske pensionsystem er anderledes end det danske og når Sverige tænker pension så taler vi livsvarige ydelser ala vores folkepension. De fleste danskere har i dag en kapitalpension eller ratepension - det første er uden tvivl en kapitalforsikring. Raten er op til diskussion men da det er et garanteret opsparingsprodukt og ikke et forsikringsteknisk produkt, så ville jeg frygte at det også ville blive tolket som en kapitalforsikring. Pludselig er det måske ikke så fedt at risikere en regning på 27% af 30 års afkast på sin danske pension.

Vi overvejer at købe en lille ejerlejlighed i København, som vi kan overnatte i engang i mellem - alt. leje ud i kortere perioder. Nogen der kan fortælle mig om der er særlige issues man skal tage højde for. Vi bor i Sverige (skal ikke lave om på noget der = ingen adresse flyt) og er beskattet som grænsegængere i DK. Jeg kender til: 1. Bopælspligt i DK - går efter lejl uden det. 2. Beskatning i Sverige af en evt. gevinst ved et senere salg. Er i tvivl om: 1. Hvordan håndteres ejendomsskat 2. Ændrer det faktum at vi ejer en bolig i DK på vores beskatningspligt eller grænsegænger status. 3. er der andre detaljer jeg overser ? På forhånd tak ! /Martin

Jacob bygg Jeg kender måske en i kan prøve at tage fat i. Vi er lige nu igang med den helt store tur på vores badeværelse og vi bruger et firma der hedder Jaocb Bygg. Det er den helt store med nedrivning til fundament og opbygning, flytte afløb og rør, trække nyt el, støbe gulv med ny elvarme, nye lofter, nye vægge fliser und alles. Vi står midt i projektet, men jeg tør godt anbefale dem til dig, da vi har oplevet dem som meget professionelle og fleksible. De er polakker, men Jacob taler perfekt engelsk og et par af dem taler også lidt svensk. De bor i Malmø og har boet her i et par år. Jacob er meget serviceminded og virker som "formand", det er min opfattelse at han har kontakter til alle "typer" af håndværkere. F.eks har der hos os været et hold til elktricitet, et hold til gulv og et andet til fliser. Vi oplevede præcis det samme med svenske håndværkere, som du beskriver og det blev jeg godt og grundigt træt af... Prisen - ja halvdelen af hvad et svensk firma ville have og materialer køber vi enten selv eller via ham, som så bliver afregnet til faktisk kostpris. Selvfølgelig har der været små issues undervejs, men det bliver altid fikset uden sure miner eller andet og arbejdet udføres yderst professionelt. Arbejdet udføres selvfølgelig på regning fra svensk reg. firma..... Du kan give ham et kald på 0756314353 eller skrive en mail på jacobbygg@o2.pl

Erfaringer Hej igen Jeg kan desværre ikke hjælpe med at henvise til den regel om sproget, den har jeg ikke hørt om før. Men jeg vil da gerne fortælle om vores historie efter jeg startede tråden med vores problem. Løsningen for os blev ganske enkelt at vi pr. 1.1.2009 startede et firma i min frues navn, og meddelte det til dagis - hvorefter vores ældste søn igen fik mulighed for at komme i dagis mere end 15 t om ugen. Som dokumentation fik dagis CVR registreringen fra DK og det var helt ok. Selskabet er helt reelt da min frue er i færd med at opstarte et møbelpolstre firma fra vores hjem adresse. Firmaet tjener ingen penge, hvilket er helt efter planen i opstartsfasen og derfor modtager hun fortsat dagpenge fra DK. Der er sikkert flere kloge hoveder herinde som kan belære os om moral og integrering i svenske regler, jeg kan dog berolige disse med at begge mine forældre er udlærte pædagoger og vi har truffet vores valg under kyndig vejledning. Faktum var at vores søn i perioden med 15 t i dagis fra august 2008 og frem til december 2008 mistede det svenske sprog totalt (på trods af at vi faktisk omgås med en del svenskere i vores weekender). Dertil kom at han socialt trak sig længere ind i sig selv. Da vores lille datter efter 3 mdr. gennemgik et alvorligt sygdomsforløb, som trak store veksler på hele familien, var grænsen helt klart nået og noget måtte vi gøre. I drøftelserne med dagis virkede det som de var låst i deres regler og ikke rigtig i stand til at hjælpe. Vi søgte selv løsningen i vores svenske omgangskreds og præsenterede dagis for ovenstående som de så godkendte. I dag er vores søn en velfungerende lille dreng, begavet med 2 sprog som han mestrer at skifte rent imellem, han er udadvendt og har allerede et par gode kombissar fra dagis som han kan mødes med uden for dagis. Denne regel er en ideologi som bare ikke fungere i praksis. Det er hverken fagligt eller praktisk fornuftigt - vi stiller vores børn overfor en særlig udfordring når de skal lære at skabe netværk i et miljø hvor der tales et "fremmed" sprog, og så er det altså underligt at afbryde det pga. en lille søster (som i øvrigt nok ikke er lige hvad store bror havde ønsket sig). Jeg mener helt klart at reglen er en ulempe for børnenes integrering som i værste fald besværliggøre overgangen til skolen, da de simpelthen ikke er sproligt forberedt. Selvfølgelig skal man ikke misbruge dagis og der er desværre mange børn som er i dagis fra 7-18 hver dag - hvilket jeg selv ikke vil byde mine børn, men det er en anden sag. Ja, så det gjorde vi fordi vi syntes det var det bedste for vores dreng og det står vi ved ! - Martin