Bolån sammensætning

[anders.andersen]

Hej, Vi er et dansk-norsk par som snart flytter til Tygelsjö og vi skal nu over og snakke lån med Nordea. Da vi var der over sidst snakkede vores nye rådgiver om at det var bedst at sammensætte vores bolån af flere lån med forskellig rörlig-rente, fx. et 3 md. og et 2 år. Dette er jeg dog ikke helt sikkert på er den bedste løsning. Kan det ikke bedre betale sig at tage den lavest mulige rente, dvs. 3 md. rörlig og så vælge et fast månedligt beløb man vil betale (hvis renteudgifter fx. beløber sig til 5k SEK og man vælger at betale 10k SEK pr. md.). Og så, hvis den rörlige rente stiger bliver amortiseringen lidt mindre, men det månedlige beløb er det samme? På den måde får man vel betalt mest muligt af på huset hurtigst muligt og der er da også en rimelig sikkerhed i at man er klar over hvad man betaler hver måned? (så længe rente ikke stiger helt sindsygt) Kan man overhoved lave en sådan aftale? Hej fra Anders.

[Rikke Rost]

Jo.................

[Guest carspar]

Velkommen til vores lille smørhul Tygelsjö Jo du kan vælge rörlig lån og så selv amortere det du vil, men jeg mener ikke at du kan lave en fast aftale om fast månedlig ydelse uanset renten, men som sagt du kan vælge rörlæig lån og selv amortere mere eller mindre.

[bananas]

Jo Tag et 3 måneders rørligt, men regn ud overfor dig selv, hvad du ville ende med at betale efter skat hvis du skulle betale 5% i rente. Sæt de overskydende penge ind på en konto så du har dem i reserve til hvis renten stiger til fx 8% i en kort periode. (det sker i hvert fald ikke lige de første 2 år) Afdrag for så vidt muligt toplån hurtigst muligt. Lad bottenlån være amorteringsfrit. Du kan altid lave ekstraordinære amorteringer senere. Men lige p.t. kan man sætte penge ind til en højere rørlig rente end man kan låne dem til - med statsgaranti for op til ½ million. Hos Sevendayfinans og Bluestep.

[anders.andersen]

Hej, Mange tak for de hurtige svar! carspar: Tak og så ses vi måske snart i Tygelsjö ;-) Vi har købt i det nye Skanska område, Vallmovägen. Bananas: Kanon svar, men det giver vel ikke mening at både spare en masse penge op og samtidig afdrage mest muligt på toplånet. Som du selv siger, det gælder jo om at komme af med de dyreste penge først. Hej fra Anders.

[Andreas- AutoPerformance]

Om det är 5000:-/mån (i enbart räntor) som gäller idag så är det säkert 15.000:-/mån innan 2011, jag skulle valt rörligt och satt av 20k i månaden, över det bör du inte hamna i räntekostnad.

[bananas]

men det giver vel ikke mening at både spare en masse penge op og samtidig afdrage mest muligt på toplånet. Som du selv siger, det gælder jo om at komme af med de dyreste penge først.

Jeg betragter afdrag på et toplån som en form for opsparing. MEN, som grænsegænger er der dog ret meget mening i at opbygge en form for kontant opsparing/reserve, som man kan have stående i tilfælde af at man fx mister sit job i en periode eller bliver syg i en periode. Som man kan se af andre tråde fungerer det rimeligt ringe med at få dagpenge og socialforsikring generelt som grænsegænger. Har man først mistet sit job kan man have nok så meget friværdi i huset, men lige for tiden vil bankerne IKKE låne penge ud, hvis ikke man har fast indtægt. Så man risikerer at løbe "likviditetsdøden": Når man er løbet tør for penge på ens konti, så man ikke længere kan betale sine regninger, så ryger man til kronofogden, som sætter ens hus, bil osv. på tvang. Og det bliver meget nemt til en form for dumping pris idet det bare skal gå stærkt. Har man penge stående på en konto i stedet for at have amorteret kan man derfor klare en meget længere kritisk periode uden indtægt. Men det er typisk en del dyrere i renteudgifter. Og så kræver det naturligvis at man er DISCIPLINERET nok til at have penge stående på en opsparingskonto UDEN at komme til at bruge dem på et eller andet irrelevant. Her falder store dele af befolkningen allerede fra.

[anders.andersen]

Ja, jeg kan forstå at der er meget fokus på A-kasse og arbejdsløshed i forumet for tiden... men det er jo altid godt at have noget kapital stående. Man kan sige, at man skal altid sørge for at skrabe så meget likviditet sammen som muligt - når man IKKE har brug for det - for det er ikke let at skaffe likviditet når man virkeligt har brug for det.

[EBL]

MEN, som grænsegænger er der dog ret meget mening i at opbygge en form for kontant opsparing/reserve, som man kan have stående i tilfælde af at man fx mister sit job i en periode eller bliver syg i en periode. Som man kan se af andre tråde fungerer det rimeligt ringe med at få dagpenge og socialforsikring generelt som grænsegænger.

Helt enig, men hvis ikke man har luft i økonomien til at have en kontantopsparing kan man også alternativt sørge for i gode tider at få bevilliget en stor kassekredit eller tilsvarende som man så kan tære på om uheldet skulle være ude.