BoligLån i sverige - hvad sidder du for om måneden?

[Pippi]

Vi kan ikke rigtig hitte ud af at beregne hvad det koster pr. måned at bo i et hus. Hvad er f.eks. amorering? Vi har fundet et hus og en kæmpe grund til 3 500 000 kr Svkr. Der er driftomkostninger på 30.000 kr./år SVkr. Og når man trykker på Låneløfte, står der Nordea, kan man så ikke låne til huset igennem SBAB? Nu har vi Danske Bank i Danmark, og har kun læst dårligt om deres afdeling/service i Sverige....? Desuden har SBAB vist de billigste renter. Nogen der kan forklare hvordan vi ca. kan udregne hvad vi sidder for om måneden? Vi har prøvet diverse kalkyl på nettet, men forstår ikke de forskellige begreber og hvorfor man skal vælge antal år på det ene lån og på det andet lån. Hvordan hænger det svenske huslån sammen?

[Guest Trine]

Hej Pippi Prøv at søge gennem gamle indlæg herinde, for det er en meget lang forklaring som allerede er beskrevet flere gange. Du får her en ultra kort som måske vil gøre gamle indlæg lettere at læse. Amortering = afdrag (den del af din månedlige ydelse som ikke er renter) Boligkøb er delt op i typisk 3 portioner. 1. Udbetaling (handpennig) typisk 10 %. 2. Bundlån. Ca 80 %. Lån med lang løbetid ofte 50 år. Her skal vælges en rente i stil med vil du have flexlån eller fastrente. Dog med det forbehold at rente ikke kan være fast i hele lånets løbetid. Svarer til flexlån med løbetid på maks 10 år, hvor efter lånet skal refinansieres. 3. Toplån. Ca 10 %. Lån med kort løbetid. Typisk 10 år. Renten er højere end på toplånet. Som du kan læse dig til så er fordelingen 10/10/80 afhængig af hvilken bank du vælger. For at lette forståelsen kan du sammenligne det med en dansk model med udbetaling, et pantebrev og resten som realkredit. Alle svenske boliglån er bank lån og ikke obligationslån som i DK. Men tag kontakt til en svensk bank eller mægler hvis I er på bar bund, er min anbefaling. Og desuden er der kun meget små forskelle i Nordea og SBABs renter, til at give et billede af din månedlige udgift så burde de ikke være et problem at bruge kalkylen fra Nordea. Du kan se renter på www.comboloan.se

[Nils]

Enig med den foregående taler. ;) Beløbet driftsomkostninger, kan man ikke rigtig bruge til noget. Det er et meget løst anslået tal. I kan glæde jer over, at I kun skal betale en symbolsk ejendomsværdiskat, hvis I tjener jeres penge i Danmark, mens en svensk køber af samme ejendom skal op med ret mange penge på den konto. I Sverige kan man desværre ikke låne til fast rente over f.eks. 30 år, sådan som mange danskere gør, og som det var standard indtil flekslånene mm. kom. Her i Sverige kan man kun binde renten i op til max 10-12 år - derefter må man tage den rente, der er gældende til den tid. Hvis man binder renten i 2,4,6,8 år betaler man overrente for tryghed, men reelt er der ingen tryghed. Hvis man vil ændre sin finansiering, kan det blive ganske dyrt, da man skal betale banken erstatning for at bryde låneaftalen. Man kan altså ikke få et boliglån med fast rente i afbetalingsperioden, derfor synes jeg, at man ligeså godt kan tage konsekvensen af det, og så låne til den laveste rente uden bindingstid. Det man sparer på den konto, kan man så bruge til at afdrage (amortere), og en dag må der vel komme produkter på markedet, der matcher de danske boliglån, så er det godt at kunne bevæge sig. :th2:

[Mette]

Hej Pippi. Vi har Danske Bank i Sverige (SKånes Provinsbank) og har altid fået en fantastisk service lige fra dag 1.

[thomas_lund]

Samme som Mette. Skånes Provinsbank i Malmö har været yderst hjælpsomme.

[repeat]

Snakkede både med Nordea og Skåne provinsbank i limhamn, og har fået rigtig god behandling begge steder. Valgte Nordea, da de var lidt billigere. De låner også op til 90%

[thsk]

Husk SBAB har samme lave rente på topplånet som bottenlånet, og hvis i skal låne +3 mio, vil det nok være at foretrække