bananas

Ejendomsskatten for BRF'er er ikke helt afskaffet. Der skal betales 900 kr. pr. bostad pr. år i skat/afgift. For BRF'er med små lejligheder i billige områder kan dette faktisk godt medføre en stigning i skatten. For langt de fleste vil der dog nok være tale om et fald - i hvert fald i nærheden af de store byer. Det er vel op til den enkelte BRF om man vil sende en eventuel skattebesparelse videre til Bostadsrätts-ejerne i form af lavere månedshyra. Ligesom det også er op til BRF'en om man vil sende de ekstra omkostninger videre, som i disse tider kommer på grund af stigende renter på BRF'ens lån.

Riksbanken holder møde den 19. juni - hvis de skal hæve renten før sommerferien bliver det nok der - men den svenske krone er netop faldet pga. tvivl om hvorvidt de vil hæve renten der. Normalt sker renteændring i spring af 0,25%, men der er nogen gange set at man springer med hele 0,5%.

Månedlig Hyre på et hus, hvor der er ejendomsskat ??!!??? Findes vist ikke. Jeg tror det vil være en god idé at præcisere eller omformulere spørgsmålet.

Lønforhøjelse! :D http://www.valutakurser.dk/currency/ShowGraph.aspx?ValutaID=233073 Så vidt jeg kunne forstå er der i de sidste par dage kommet nogen svenske inflationstal ud, som var en del lavere end forventet, så nu tror markedet at Riksbanken måske alligevel ikke vil hæve renten på deres møde den 19.juni - hvilket ellers havde været ganske naturligt eftersom ECB hævede renten her i begyndelsen af Juni. Lavere kort rente giver lavere valutakurs.

Årh altså; DF alias DORSK Folkeparti. Kunne man ikke sende alle de fjolser som stemmer på dorsk folkeparti ud på en isoleret ø, som ingen andre har lyst til at besøge. Så kunne de sidde derude og glæde sig over, at der aldrig kom nogen fremmede inde i deres helt eget land. Det er sgu da mere effektivt end at prøve at omdanne hele Danmark til en isoleret ø.

helt så galt er det vist heller ikke - den V8'er som sidder i min A8'er går da hele 7-8 km/L. Ok ved 8 km/l så skal man køre ret pænt:) .

Det var vel nok ærgeligt.:( Så kan jeg ikke få nogen præmie, som året duks, der som den eneste ikke får bøde for at køre for stærkt i tunellen. For jeg kunne jo aldrig finde på at køre for stærkt dernede, og det har jeg heller aldrig gjort. *bananas ser meget alvorlig ud*

Pst - Mikkel. Hvad giver 6*2*50 ? ;)

Hermed vil jeg overtræde Janteloven gevaldigt og prale på fuld hals om den bydel, som jeg nu bor i, og som for alvor folder sig ud i fuldt flor her på de sommerdage, som vi har haft i weekenden. Jeg kan simpelthen ikke få armene ned igen.:) Fantastisk, fremragende og fuld af liv og glade dage. En weekend her svarer til at have været ved rivieraen i 2 dage. Billeder siger jo mere end tusinde ord, så her kommer et par stykker: http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558078053916018 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558181133131138 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558206902934946 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558219787836850 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558254147575250 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558267032477154 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558284212346354 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558297097248258 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558309982150162 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558344341888562 Solnedgang: http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558348636855874 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558357226790482 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558365816725090 http://picasaweb.google.dk/BananasVH/VStraHamnen/photo#5074558370111692402 :D :D:love2:

Ja hvis man skal sammenligne en svensk bostadsrätt med en dansk ejerlejlighed bør man finde ud af, hvor stor en procentdel af bostadsrättsföreningen man "ejer" og så lægge denne procent gange BRF'ens gæld ovenpå bostadsrättens pris. Gør man det burde man have en nogenlunde fair sammenligning overfor prisen på en DK ejerlejlighed. På en dansk ejerlejlighed er der jo også nogen fællesudgifter til ejerforeningen. Dette er så næsten altid rene drift og vedligeholdsudgifter, eftersom en ejerforening, som regel ikke har nogen gæld af betydning. Men en gang imellem støder man på en forening, som har en ret så betragtelig gæld. Dette er temmelig usmart eftersom at en ejerforening i Danmark ikke får noget rentefradrag og heler ikke kan tage realkreditlån, men må nøjes med dyrere banklån. Men det ses.

Ok - jeg vidste ikke at man kunne få lån, som giver erstatning til een selv i tilfælde af rentestigninger og førtidig indfrielse. De er jo langt mere fordelagtige end de andre lån og renterne burde faktisk ikke sammenlignes direkte.

Det er vist bare dig. Selv ikke ved at veksle 80.000 SEK i kontanter kan det lade sig gøre at tabe 5000 DKK på kursen. Så skulle der være ca. 15% forskel mellem købs og salgskurs. Hvis det virkelig skulle være tilfældet, er jeg da sikker på, at du godt kan finde nogen herinde, som næste gang gerne vil tilbyde at veksle for dig med kun "beskedne"10% i forskel mellem købs og salgskurs.:D

Det er et meget relevant spørgsmål, som jeg ikke har set andre stille herinde. Da jeg selv i sin tid skulle sætte mig ind i de svenske låneformer før jeg købte noget herovre undrede jeg mig også. Først troede jeg at det var noget med "traditionelle skyklapper" - der er forbavsende mange ting i den finansielle verden som er traditionsbundne i stedet for 100% rationelle - men efter en nærmere gennemgang fandt jeg faktisk nogen rationelle argumenter for at rådgivningen i hvert land ikke er så tosset igen. Jeg skal prøve at forklare dem - beklager, hvis det bliver langt og teknisk, men sandheden er altså kompliceret:) . Forskellen består i, hvad der sker, hvis man stopper sit lån før tid fordi man flytter. Hvis en låntager i Danmark tager et "30 årigt fastforrentet lån" (dvs. et 30-årigt konverterbart obligationslån) sker der faktisk det, at det realkreditinstitut, som låntager tager lånet igennem, går ud på børsen og sælger 30-årige obligationer til markedskurs på vegne af låntager, og giver låntageren de penge, som de fik af obligationsinvestoren (efter gebyrer m.v. naturligvis). Låntager kan betale sit lån tilbage efter den 30-årige plan, men hvis nu han fx. skal flytte, er han nødt til at betale hele sin gæld tilbage før tiden - dvs. lave det som kaldes for en førtidsindfrielse af sit lån. Man førtidsindfrier sit lån ved at købe de obligationer tilbage i markedet (til ny markedskurs), som man i sin tid solgte(dvs. realkreditinstituttet gør det i 99,9% af tilfældende for folk.) Der er en lille kringle med det "Konverterbare" lån (som er langt det mest anvendte). "Konverterbar" betyder at låntager har fået en option på (dvs. retten men ikke pligten til) at købe sine obligationer tilbage til kurs 100. Denne ret kan med fordel udnyttes hvis obligationerne er steget til over kurs 100. Der findes også inkonverterbare obligationer, som er 30-årige lån men disse er sjældent anvendt - de fleste danskere kan ikke lide at deres gæld måske kan være steget med ret så mange procent, hvis de en dag vil flytte. Markedskursen på en obligation bestemmes af renten - faktisk findes der en direkte matematisk sammenhæng mellem renten og kursen (på inkonverterbare obligationer i hvert fald), der er omvendt proportionale. Hvis renten stiger falder kursen og hvis renten falder stiger kursen. Kursen på en obligationen er den tilbagediskonterede værdi af de fremtidige betalinger. Fx. kursen på en 4-årig afdragsfri obligation med årlige rentebetaling udregnes efter følgende formel K® = 4/® + 4^/(r^2) + 4^(r^3) + 104/(r^4) Tilbage til konsekvenserne for det 30-årige lån hvis man skal førtidsindfri: Ved rentefald vil kursen på ens gæld stige og det er jo ikke så godt - her kan man heldigvis bruge sin konverteringsret og siden obligationerne som regel blev solgt lige under kurs 100 er gælden reelt set uændret. Ved rentestigninger vil kursen på ens gæld være faldet hvilket jo er meget rart fordi så skal man betale færre penge tilbage - gevinsten er skattefri :) . Som regel vil den stigende rente dog have ført til faldende huspriser, så gevinst på lånet og tab på huset modvirker hinanden. Denne egenskab ved de 30-årige fastforrentede lån er faktisk en rigtig god ting for husejere med gæld op til skorstenen, da de derved har en hvis beskyttelse mod at blive fanget i en gældsfælde. Konverteringsretten er ikke helt gratis - kurserne på konverterbare obligationer ligger typisk lidt lavere end på inkonverterbare, så man betaler i virkeligheden for konveteringsretten i form af en lidt højere rente på lånet. FLEXLÅN I Danmark ----------------------------- Disse minder måske mest om de svenske låneformer men er alligevel ikke helt de samme. Flexlån har også løbetider på op til 30-år, men de har en fornyelse af en "låst" rentesats med et fast interval på enten 1,2,3,4,5,6,7,8,9 eller 10 år. Hvis man fx. tager et flexlån med 3-årig fornyelse, gør realkreditinstituttet det, at de sælger 3-årige obligationer til markedskurs på vegne af en, når man tager lånet. Efter 3 år skal de obligationer så betales tilbage, hvilket realkreditinstituttet finansierer for en ved at sælge nogen nye 3-årige obligationer til den markedskurs som gælder på det tidspunkt - derved fremkommer den nye rente. Alle flexlån består af INkonverterbare obligationer - så det vil sige at hvis renten er steget er ens gæld faldet. Hvis renten er faldet er ens gæld steget og så er det surt. Skal man førtidsindfri skal man købe obligationerne tilbage i markedet til markedskurs. Jeg ved ikke om folk kan gennemskue det af formlen ovenfor med hvor meget kursen ændrer sig når renten ændrer sig afhænger af restløbetiden på obligationerne. Worst case udsving er at kursen ændrer sig med restløbetiden i procentpoint når renten ændrer sig med 1%. Som grov tommelfingerregel antag da blot at kursændringen i procent er lig med restløbetiden gange renteændringen gange minus 1. Så hvis renten falder med 1% stiger kursen på et 10-rigt flexlån (højest) med 10%, et 5-årigt (højest) med 5% og et 1-årigt flexlån (højest) med 1%. Så gælden på helt korte flexlån ændrer sig stort set ikke når rente svinger. Lad os sige at man skal førtidsindfri et flexlån med 9 års løbetid tilbage på de underliggende obligationer og renten er faldet med en procent. Her er ens gæld steget med 9%, og man skal altså betale 9% mere tilbage end man lånte. Det kan jo godt være lidt surt. Er renten omvendt steget med 1% vil ens gæld være faldet med 9% og man har tjent 9% på sin gæld. DE SVENSKE BOLIGLÅN: -------------------------------- Svenskerne har ikke noget realkreditsystem - her er det bankerne, som låner ud. I Sverige er der ikke noget direkte link til nogen bagvedliggende obligationer - godt nok udsteder banken bagefter forskellige former for obligationer for at finansiere boligudlånene, men det er noget som låntager kan være ligeglad med. De svenske lån minder en del om flekslån, men der er er en kæmpe forskel hvis man skal førtidsinfri. Lad os tage et eksempel med et lån med 10-årig bunden rente, hvor der er 9 år tilbage af bindingsperioden. Hvis renten er faldet skal man betale det som hedder "ränteskillnadsersättning". Jeg har lavet lidt reverse engineering og hittet ud af at det svarer næsten præcist til flekslånet. Dvs. at hvis renten er faldet med 1% i forhold til den bunde rente vil du blive bedt om at betale 9% af hovedstolen i "ersättning" - fuldstænding svarende til at din gæld er steget med 9%. Her kommer så den store forskel: Hvis renten omvendt er steget med 1% FÅR DU IKKE EN RØD REJE I ERSTATNING FRA BANKEN! . Den beholder simpelthen pengene og du har reelt set foræret dem 90.000 kr. pr million du har lånt i dette tilfælde. I Danmark med et flexlån ville du have fået de penge. Det må da siges at været et skjult gebyr der vil noget. Derfor bliver det meget nemt en dyr affære at førtidsindfri lån med lang rest-bindingstid i Sverige - det er kun hvis renten er det samme som da du låste den at du ikke taber penge. Og det er derfor, at man I hvert fald ikke skal binde renten i længere perioder end man har tænkt sig at bo i lejligheden/huset. Så det er nok også derfor at jeres rådgiver siger at det er en skidt idé at låse renten i hele 10 år - sandsynligheden for at i skal flytte inden der er gået 10 år er sikkert stor. Lånte I som man gjorde i Danmark var et 30-årigt lån sikkert det jeg ville anbefale lige nu, da jeg tror på stigende renter, men det kan man altså ikke i Sverige. Jeg ville aldrig låse mere end 5 år. Og man skal huske at sådanne låsninger også gør det sværere at skifte bank hvis renten er steget.

http://sydsvenskan.se/malmo/article242835.ece Idag sänks hastighetsgränsen till 4o kilometer i timmen i Malmö. samtidigt höjs fartgränsen till 60 på vissa avsnitt. Försöket med de nya gränserna ska pågå till 31 maj 2008. Nya 40-gränsen på Östra Rönneholmsvägen vid Magistratsparken idag. Foto: Rolf Olsson Malmö kommun genomför försöket som enda skånska kommun. Det innebär att gatunätet inom ett område avgränsat av Fersens väg/Pildammsvägen, John Erikssons väg, Nobelvägen och Amiralsgatan har 40-gräns utom där annat anges. Även på Drottninggatan maximeras den tillåtna hastigheten till 40 kilometer i timmen. 30-gränsen utanför skolor och dagis och utsatta platser är kvar. Gator där det finns separata cykel- och gångbanorbanor får en 60-gräns. Lorensborgsgatan och Flygfältsvägen får de nya hastigheterna.

Så nu har jeg netop meldt mig til det svenske donorregister. Jeg var inde i det danske allerede inden jeg flyttede, og jeg har ikke fået besked om at jeg skulle være blevet melt ud, så nu ved jeg faktisk ikke hvem der tager mine organer hvis jeg dør? Så det kan i teorien blive til noget af en slåskamp mellem myndighederne - selv efter man er død kan der være integrationshindringer:laugh: Så det et jo spændende hvad udfaldet ville blive af sådan en kamp - ja jeg kan næsten ikke vente;) .

Lige for tiden er der meget lille forskel mellem den korte rørlige rente og de lidt længere bundne renter - højst en halv procent. Så jeg vil anbefale at binde en stor del af lånet på en 3 eller 5 år. Dette skyldes at jeg tror på at de store lande i Europa vil bevæge sig ud af deres dødvande og ind i en højkonjunktur, hivlket vil medføre rentestigninger i den korte ende. Det skal være fastlåsning af renten - det der med renteloft, rentetag eller lign, er vist bare en næsten sikker merbetaling lige for tiden. Som altid kan det aldrig betale sig at fastlåse renten i længere tid end du har tænkt dig at bo i din nye ejendom. Pga. reglerne om "ränteersättning" ved førtidig indfrielse af et bundet lån. Du kan forøvrigt dele lånet op i dele - det behøves ikke at være 100% fast eller 100% rørlig. Du kan sagtens have fx. 40% 5 år, 40% 3 år og 20% rørlig. Toplånsdelen er nok bedst at have rørlig.

Jeg er vist ved at være godt og grundigt forvirret - jeg kan i hvert fald ikke se logikken. Kan nogen lige forklare mig, hvorfor der i artiklen snakkes om større og større bødesatser når man kører mere end 30, km/t for stærkt, men det udelades totalt at nævne, at der findes en langt mere voldsom sanktion, som hedder inddragelse af kørekortet for hastighedsoverskridelser over 30 km/t. Og hvad er pointet i at sende "ärendet til åklageren" ved overskridelser over 50 km/t, når kortet allerede er røget ved overskridelser over 30 km/t????? Hvad er det jeg mangler at vide?

Så kan vi vist godt handle!;) Nordea anvender ligesom alle de andre banker, det nok ældste trick i branchen. Lov kunden, at det er "100% gebyrfrit" og kør ham derefter over ved at afregne ham på en elendig kurs, hvilket jo teknisk set ikke er et gebyr, men bare en skjult omkostning, der nemt bliver meget større end et gebyr nogensinde kunne blive. Det virker åbenbart stadig fint på privatkunder

Er det først hvis man kører mere end 50 km/t for stærkt (dvs. over 160) at man får taget kørerkortet - jeg troede allerede at de nuppede det ved 140 i timen?

At sælge hele pivetøjet og senere hen købe det hele eller dele af det igen i Sverige er i hvert fald en løsning, der 100% sikkert ikke giver nogen problemer med nogen myndigheder. Hvis dine investeringsforeningsbeviser med udenlandske obligationer har tab, er det forøvrigt bedst at sælge inden flytningen - da kan du nemlig fradrage tabet i anden kapitalindkomst.

Jeg er rimelig sikker på at de 407 kr. er fra en eller anden gruppelivsordning eller lign. Alle de penge man indbetaler til sit pensionsselskab bliver jo fratrukket direkte af ens arbejdsgiver i den indkomst, som han oplyser til Skat. Problemet er at en del pensionsselskaber har bundlet pensionsordningen sammen med nogen ikke pensionsrelaterede ting (såsom fx. gruppeliv), som man ikke burde have haft fradrag for. Derfor skal de så oplyse til Skat, hvor mange penge de har brugt på sådanne ordninger således at det kan lægges tilbage på ens indkomst igen.

Husk at obligationer og aktier ikke er det samme i dansk skattemæssig sammenhæng. Der er faktisk vidt forskellig beskatning. Dine obligationer tæller ikke med til "100.000 kroners grænsen" (som nu må være blevet til 136.000). Obligationer giver ikke udbytte - de giver kuponrenter. Har du købt udenlandske obligationer helt privat??? Eller er det gennem en investeringsforening du har købt dem, hvilket kunne forklarere at du snakker om udbytte? Følgende link er en skatteguide, for investeringsforeningsbeviser - siden der gælder et transparensprincip omhandler den også beskatning for privatpersoner: http://www.bankinvest.dk/DK/showpage.aspx?pageid=563. Jeg ved ikke om du bliver beskattet af dine OBLIGATIONER, som om du havde solgt dem, hvis du flytter fra DK til Sverige. Der står jo ikke noget om obligationer i AKTIEavancebeskatningsloven. Men der er næppe det store at hente - de fleste obligationer løber jo ud til kurs 100... I de fleste tilfælde vil beskatning af obligationer i Sverige dog være lempeligere end i Danmark, så det vil næsten altid være en fordel at komme over til svensk beskatning i stedet for. Der kan være nogen issues omkring de udenlandske obligationer. Det er vist alt hvad jeg kan hjælpe med - for mere detaljerede svar skal der vist mere detaljerede oplysninger på bordet.

ROFL ROFL ROFL Jeg kan næsten ikke få luft. Hvis jeg nogensinde får børn, der skal oplæres i at køre bil, så tror jeg sgu at jeg punger ud til nogen køretimer i stedet for.

"They say hard work never killed anyone, but I figure: Why take the chance?" - Ronald Reagan

Hurtige Penge, Hurtige Biler, Hurtige Piger! Er dog mere en dagdrøm end noget jeg efterlever:o . Holder mig nok mere til noget mere fornuftigt latin: Io credo elvum etatis vivere (Jeg tror stadig at Elvis lever) :th2: