bananas

Jeg sidder desværre i en investeringsforening, som ikke har noget at gøre med udlån og egentlig bank-drift. Så jeg ved meget lidt om hvordan praksis fungerer i de forskellige bank-filialer - især de svenske ved jeg meget lidt om. I nogen af de mindre danske banker kan man tage huslån i mange forskellige valutaer - ved at nogen kollegaer har haft huslån i japanske yen på et tidspunkt (ikke realkredit men banklån). I Danmark findes der en lov af ældre dato om at ansatte i den finansielle sektor ikke må deltage i "spekulationsforretninger", hvilket Finanstilsynet så har lavet nærmere regler for. Herunder er køb og salg af større valutabeløb forbudt med mindre det er til nogen nærmere fastsatte formål - fx finansiering af fast ejendom. Så man må ikke handle med valuta, men man må gerne leje lige så tosset med sit huslån i lige så mange valutaer som man vil:rolleye: Det var vist en tangent. Pointen er at hvis det kan lade sig gøre med noget så mystisk som japanske yen i Danmark må det vel også kunne lade sig gøre med noget så almindeligt som Euro et eller andet sted i Sverige. Og teoretisk set kan jeg i hurtigt tænke mig frem til ca. hvilke finansielle afledte instrumenter banken skal anvende for at afdække sine egne risici ved at låne ud i fremmede valutaer. Så kan de nok også i en bank. Det største problem for en bank er nok at få det op i en tilstrækkelig stor skala til at man tjener penge på det efter de ekstra mandetimer det tager at sætte noget op, som langt fra er standard. Problemet for os er at finde en rådgiver i en eller anden svensk bank, som har tilstrækkelig mange kontakter længere tilbage i organisationen til at få den slags til at ske. Mange har nok en tendens til at sige "det kan man ikke", bare fordi de ikke selv ved om man kan. Så det er med at finde den rette rådgiver - og her er jeg desværre helt på bar bund.

http://finans.tv2.dk/nyheder/article.php?id=4938485&forside

Det slog mig lige at der måske er en overset detalje med hensyn til at låne i Euro. Der er rigtigt at man eliminerer valutakurs-risikoen på de fremtidige betalinger. Men til gengæld introducerer man en ny valutakursrisiko på selve aktiverne (huset) overfor passiverne (hovedstolen på lånet). Hvis nu den svenske krone skulle falde overfor euro risikerer man at ens lån bliver mere værd end ens hus. Det kan så være et problem, hvis man må på det tidspunkt og tilfælde gerne vil flytte.

Jeg synes snarere at arket fortæller nogen om hvor ufatteligt provinsielt vores egen danske nationalbank tænker. Den har ikke en eneste af de Latin-amerikanske lande med på listen over de lande, som de laver en officiel kurs på - bl.a. Brasilien, som er verdens 8. største økonomi.

Er enig i at det da ikke kan være den enkelt tilflytters skyld. Problemer med manglende penge i kommunekassen kan udelukkende tilskrives forstokkede svenske embedsmænd oppe i Stockholm. Men disse er måske blevet tørret lidt i forhandingerne med nogen formentligt kvikkere danske embedsmænd. At der kun bliver sendt et "3-cifret millionbeløb" over sundet kan måske være lidt fedtet.Hvis fx. 10.000 mennesker pendler og har en gennemsnitsløn på 300.000, og lægger ca. halvdelen i skat, så giver det en skatteindtægt på 1,5 mia. kroner. Det er jo et 4-cifret millionbeløb som lægges i de danske kasser og de sender kun en 3-cifret beløb videre . At svenskerne så ikke kan finde ud af at kanalisere de penge, som de får ned til Skåne igen er så helt uforståeligt - men det må de altså selv slås med.

Nej, dog stakkels ejendomsmæglere - får de ikke lige så meget i løn mere - det var dog synd for dem. Lad os straks lave en indsamling til fordel for fattige og uformuende ejendomsmæglere - jeg vil være så flot at starte med at donere 0,49 kr. rundet af til nærmeste heltal Spøg til side. Der er nok meget godt, hvis der kan komme lidt udrensning i branchen, så de værste charlataner, som har lokket sælgerne med på helt vanvittige priser, ryger ud.

Det var sådanne eksempler som nede på Dockan jeg mente med at investere i projektbyggeri. Og vil man se et konkret eksempel fra Västra hamnen på en som står til at tjene penge (hvis vedkommende altså for solgt til den pris) så kan man sådan set bare se på denne her: http://www.hemnet.se/search/maklarutbud/object_frame.asp?objektid=3341247&service=hemnettogp&caller=nyprod&area=13&kommun=157&url=http://www.bostad.dn.se/bostadsborsen/sok/results/ Sælges for 4,675 mio. Ud fra ejerandelen af foreningens formue kan man se at der er købt til ca. 2.96 mio.. Godt 1,7 mio i gevinst i løbet af byggeperioden. Men bare fordi det HAR været en god fidus betyder det jo ikke at det også vil være det fremover. Faktisk snarere tværtimod fordi økonomien og finansielle markeder har det med at bevæge sig i langvarige bølger. Så hvis der har været en række gode år er det faktisk mere sandsynligt at der for fremtiden kommer en række dårlige år. Det er af en eller anden grund det som private personer aldrig fatter, og stort set hver gang ender med i stort tal at købe på toppen og sælge på bunden et par år efter når boblen er sprunget. En af de mest sikre indikatorer for om et marked er overvurderet er, at nu er pølsemanden og taxa-chaufføren også hoppet med på vognen - så er det tid til at sælge. by the way...bævre.... Morten....nu er du vel ikke pølsemand eller taxa-chauffør? ;) Og held og lykke forrresten. Tror nu nok at den falder på bankrådgiveren. En bankrådgiver skal have rimelig meget jord i hovedet for at låne ud, til et arrangement, hvor der er stor fallit-sandsynlighed, mens man selv kun tjener 1-2% ekstra i forhold til markedsrenten.

Nu er det Stockholmske marked også ved at gå i stå: http://www.ekonominyheterna.se/nyheter/2006/09/19/nu_ar_det_koparens_marknad/index.xml

Tror lige at du skal læse igen http://sydsvenskan.se/lund/article184182.ece Toppen kan ganske rigtigt komme 2,5 m højere op end Turning Torso - men det er fordi at bunden står i 87m højde. Hvis det er sådan man skal måle kan man nok finde nogen ski-lifter som er højere.

Jeg tror desværre at snakken bliver ved - det er desværre forfærdeligt godt stof at skrive om hvordan boligpriserne falder. Boligejerne vil læse historierne af bar frygt. Dem som ikke ejer deres egen bolig vil læse historierne og inderst inde godte sig over at alle dem, som fik mere end dem selv, nu taber penge. En del af dem håber så nok også at det falder så meget at de nu selv får råd til at købe. Under alle omstændigheder er det meget efterspurgt stof, som kan sælge aviser. Om det der skrives så passer eller ej er sikkert underordnet!

Haves: 1 stks udkørt Fiat Punto 55S, årgang 95 på danske plader Ønskes: Audi A8, 2003/04 på svenske plader + en rituelt afbrændt Punto.

http://galleri.tv2.dk/index.php/category-Nyhederne/id-4906082/page-1.html

Der er jo en stor forskel. Hvis man vælger at flytte til Sverige kan man jo kun gøre det een gang. Hvis man ser en god finansiel fidus kan man udnytte den hensynsløst rigtigt mange gange indtil den ikke er der mere. Hvis man skal til at være udlejer ender man jo nemt med at konkurrere med de professionelle udlejere eller endnu værre - statsstøttede halvoffentlige boligsselskaber, som med vilje taber penge. Jeg tror at jeg bedst kan forklare det med et citat fra Michael Møller som er professor inde på Handelshøjskolen. "Det er uforståeligt at så mange mennesker uden tøven er parat til at stille op mod de skrappe drenge ude på finansmarkederne, mens de samme personer aldrig ved deres fulde fem kunne finde på at stille op mod Brian Nielsen i boksning".

Nu var jeg nede i torsdags på "stasi-kontoret" for at aflevere de påkrævede papirer. Der fik jeg at vide at de faktisk allerede havde lavet nummeret (uden de påkrævede papirer åbenbart) og havde sendt det med posten. Det var en meget hjælpsom middelaldrende dame, som alligevel tog kopier af de papirer jeg var kommet med, og hun gav mig tilmed et par udprint af mit person-nummer, som jeg kune tage med, med det samme. Det var sådan set fint nok men... Brevet med person-nummeret kom først i dag - gud hjælpe mig om ikke spaderne som standard sender det helt uundværlige nummer MED B-POST. ARRRRRGGG. Det er simpelthen for galt Den personlige betjening var sådan set både god og hjælpsom. Men deres procedurer stinker!

Et fald i udbudspriserne (som var sat højt i håb om at finde en at "tosse") på en 10-15% er fandeme ikke et kollaps. Især ikke når markedet steg næsten 50% i 2005. Hvorfor er det bare a journalister har absolut 0 langtidshukommelse. 50-60% fald er et kollaps. Og det er meget usandsynligt at det går så galt - i så fald har folk da helt tabt hovedet, og så skal jeg ind og købe med arme og ben. Når det er sagt så tror jeg dog nok at markedspsykologien og medie-skræmme-kampagnerne kan hive det længere ned end det nuværende niveau.

Det her var heller ikke for at opfordre til spekulation/økonomisk russisk roulette at jeg skrev - det var bare for at forklare hvordan man kunne gøre det:eek: P.t falder ejendomsmarkedet på den danske side, og hvis det fortsætter kan det sætte en bremse på det skånske marked også. Tilstrømningen af danskere vil blive mindre, fordi besparelsen ved at flytte over bliver mindre. Derudover vil et faldende dansk ejendomsmarked sætte en bremse på den danske økonomi, som er meget forbrugsdrevet. Bremses den danske økonomi vil antallet af arbejdsløse Skåninge som for job på den danske side falde, hvilket fjerner deres muligheder for at købe bolig.

Ordet "perker" er meget negativt ladet i Danmark. Men hvis nu man forestillede sig at det var sådan at alle "perkerne" tjente deres penge uden for landet - faktisk op til en halv gang mere end det lokale gennemsnit. Alligevel valgte de at spendere en stor del af deres indtægt i den Danske økonomi, så de reelt fungerede som en eksportvare. De var stort set aldrig uden arbejde, så de trak næsten ikke på de sociale systemer ud over sygehuse, skoler og uddannelse. Ja så var ordet "perker" nok snarere et kælenavn eller bare en neutral betegnelse på linie med "oliesheik". Tror ikke at vi skal frygte at blive lagt for had - worst case er at de kommer til at se på os, som Jyderne ser på de tyske sommerhusgæster.

Umiddelbart vil jeg sige at det kan gå dobbelt så galt hvis markedet falder. Selvfølgelig bliver det også væsentligt sjovere hvis markedet stiger og man er "investeret" dobbelt - men på grund af skat osv. bliver det ikke nødvendigvis dobbelt så sjovt. Jeg er ikke klar over hvordan reglerne i Sverige er for at udleje boliger og tjene penge på det. I Danmark er det stort set umuligt på grund af reglerne omkring maksimal husleje, som er urealistisk lave. Og skattereglerne omkring udlejning er nok også noget man skal se på - hvor meget får man fx lov at beholde af en evt. gevinst? Hvis du absolut er helt skråsikker på at markedet vil stige og absolut vil spekulere var det så ikke en idé at finde en bostadsrätt i et projektbyggeri. I en sådan skal man bare lægge et mindre garantibeløb ved aftalens indgåelse og først det fulde aftalte beløb, når den er bygget færdig.

Der er masser af måder man kan hedge sin valutakursrisiko på FØR skat. I en EFTER skat betragtning er jeg bare bange for at det går galt stort set hver gang!. Sådan er det i hvert fald med de danske regler for terminskontrakter og lign.. Hvis man ender med at få gevinst på sin terminskontrakt skal man betale skat af den, og kan ikke modregne i det man har hedget (som jo så er faldet). Hvis man ender med at få tab på sin terminskontrakt kan man ikke modregne tabet i noget. Så i en efter skat betragtning taber man altså penge uanset hvad der sker - ikke særlig sjovt! Jeg har ikke sat mig ind i de svenske regler, men jeg formoder at de er noget af det samme. Der er ikke så mange danskere ovre endnu - ellers ville der nok være en bank eller to som fandt på at lave et eller andet produkt, hvor man fx kunne aftale at betale dem en fast rente/beløb i DKK for en bestemt periode (fx 2 år), mod at de betalte een den svenske rørlige rente i SEK på en fastlagt hovedstol. Den sidste skulle man så selvfølgelig bruge til at betale sit huslån. På den måde ville ens økonomi være sikret mod valutakurs og renteudsving i perioden.

Ja det er rigtigt. Men det er en alt for pæn måde at sige det på. Sagt med andre ord : For lidt over 150 år siden kom man til at lave en bøf da man lavede grundloven, og ingen har haft nosser til at rette den sidenhen. Andre fejl såsom at tyende og kvinder ikke havde stemmeret er blevet rettet sidenhen. Vi må åbenbart rangere under dem!

Kort svar : Ja Den bank du sender til har naturligvis en database over hvem, som har hver konto, og såfremt det er en dansk eler svensk konto er der også et, cpr-nummer, person-nummer eller CVR-nummer knyttet til kontoen. Det kan så være en udlænding som har oprettet kontoen - i det tilfælde skal de have gemt en kopi af en eller anden form for id på personen. Men såfremt det bliver aktuelt er du nok nødt til at lave en politi-anmeldelse først. Bank-konti er noget meget privat og banker må ikke oplyse om hvem de har som kunder - undtagen til offentlige myndigheder.

Det er egentlig utroligt at svenskerne slet ikke kigger på deres nordiske naboer - endda især Danmark - for at prøve at finde løsninger på nogen af deres økonomiske problemer. Svaret på hvordan de skal løse deres arbejdsløshedsproblemer er jo relativt simpelt - bare lav arbejdsmarkedet lige så fleksibelt som det danske! Når det virker i DK må det også kunne fungere i SE. Men det må være nogen med Dansk folkeparti, der gør at ingen rigtigt tør røre ved danske ideér.

Jeg fandt en lejelejlighed hos MKB - der ser ud til at være godt flow i deres største/dyreste lejligheder. Har nok noget at gøre med at hvis man har råd til at betale de dyre har man også råd til at købe noget fast ejendom i stedet. www.mkbfastighet.se

Der er en lille krølle her. Da man i sin tid lavede ordningen lagde man sig fast på de 32%, idet det svarede til en gennemsnitlig kommuneskat. Sidenhen har mange af kommunerne sat skatten op uden at nogen har sat den ned, så nu er de 32% (som man stadig betaler som pendler) lidt under gennemsnittet. I Københavns Kommune betalte jeg sidste gang 32,10%, så jeg sparer 0,10%. Hurra - jeg tror at jeg vil købe vin for alle pengene!. Hvis jeg af uransagelige årsager skulle finde på at gå på Spritbolaget kan det så blive til så meget som en hel flaske om året!.