bananas

Søg på "Nordnet" herinde og læs.

Ganteret max 2,85% i de næste 5 år, når renten på bundne 5 års lån ligger på 4,37%?????. Det ville jo nærmest være som at ophæve tyngdekraften Fra handelsbanken.se Bolån med räntetak Bolån med räntetak är bundet i fem år men räntan som du betalar justeras var tredje månad. Räntetaket anger den ränta som du högst får betala under bindningstiden. BindningstidRäntesatsRäntetakTaket bundet till5 år 2,62%5,10%2014-06-18

Hva' øh - er det ikke først i morgen at det er den 1. april?

Tak for tips. Det lyder som om at jeg godt kunne finde på at forsøge mig med at avställe bilen en periode.

Jeg har ikke nogen kone - så det med ejerskifte er ikke helt godt.

Hejsan Jeg er desværre kommet til at forudbetale min bilforsikring hos If frem til 1. juni. Det er lidt noget skidt, for nu har jeg fået et tilbud fra Länsförsäkring, som er næsten 10.000 billigere om året. Jeg vil selvfølgelig gerne skifter hurtigst muligt, når prisforskellen er så stor. Er der nogen, som kan nogen tricks til at komme ud af sin forsikring før tiden? Kan man afställe sin bil i en periode?

Beklager at måtte sige det - men den er en del i skoven den der - du er kommet til at antage at skatteværdien af bro-fradraget er 100% - den er kun 32%. Og den kommer endda til at falde til 24% i løbet af de næste 10 år. Fradraget for fx. 44 ture er ganske vist DKK 2200 - men det giver dig jo kun (0,32*2200=) 704 DKK i rede penge.

Kun 2500 om måneden på brobizzen er i hvert fald for lidt - nok snarere 3000. Husk at man også får 8 kr i skattefradrag hver gang man kører med toget over broen. Men der hvor de store besparelser ligger ved en A8 er på: Benzin Mindre slid på dæk Besparelse på forsikring ved 24.000 færre kilometer om året Færre reparationer/services (og de er bare hammerdyre!). Lidt mindre værditab på bilen pga. færre kilometer (er dog en begrænset effekt) Men regnestykket flytter sig jo en del hele tiden når benzinprisen og valutakursen hele tiden flytter sig. Selvfølgelig kunne man overveje at købe en lille billig ekstra pendlerbil, men det koster 900 sek/måned for en p-plads herude. Men hvorfor køre i et ukomfortablet køretøj og få nul motion, når man ligeså godt kan tage toget. Og husk nu at pga. det åndsvage danske skattesystem er 15.000 (ekstra) om måneden før skat kun ca. 5000 om måneden efter skat.

Mit nye arbejde ligger næsten lige ved hovedbanen. Så bilen er ikke hurtigere end toget i myldretiden. Og jeg vil gerne have motionen af at cyckle frem og tilbage til stationen hver dag - nok den vigtigste årsag. Men der er også stærke økonomiske grunde. Med Broens forhøjede priser, topskat, og en en ret så uøkonomisk bil, regnede jeg ud at besparelsen ved at tage toget svarer til at tjene ca 15.000 ekstra om måneden før skat. Det er da en god belønning for at dyrke lidt ekstra motion.

http://sydsvenskan.se/malmo/article422347/Tagstopp-pa-Malmo-C.html Gæt hvem der sad fast på Svågertorp og måtte med totalt overfyldt bus nr. 7 til centralen. 1½ times forsinkelse indkasseret. Nu havde det ellers kørt med max 5 minutters forsinkelse alle dagene i denne uge - men så skulle de lige fumle med nogen computere - bare lige for at vi passagerer ikke skal blive for kæphøje!

Det er stadigvæk ikke oplysninger nok. Er det ydelsen (i.e. rente+afdrag) på lånet som er konstant? Eller er det afdraget på lånet, som er konstant?

Ja - du har ret i at jeg inddirekte har antaget at man betaler renten løbende. Hvis lånet akkumulerer renters rente så bliver det som du har skrevet - hvis der altså kun er een rentetilskrivning pr. år.

Altså, hvis det er et amorteringsfritt (i.e. afdragsfrit) så kræver det altså ikke at man er raketforsker for at kunne regne det ud - selv Forest Gump burde kunne være med her: Rente på et år = 100.000 kr. * 1.95 /100 = 1.950 kr Rente på 6 år = 6* 1950 = 11.700 Ved afdragsfrihed: Rente på et år = 100.000 kr. * 4.95 /100 = 4.950 kr Rente på 6 år = 6* 4950 = 29.700

Jeg må være ærlig og sige at jeg ikke har styr på hvordan deres systemer fungerer - men det kommer helt sikkert an på hvordan deres systemer fungerer - det siger 13 års erfaring i den finansielle sektor mig. Og hvad der står skrevet af forklaring er hvordan nogen kommunikationsfolk og it-folk i skøn forening/forvirring tror at systemet fungerer. Nu ville det jo også hjælpe gevaldigt, hvis Swedbank kunne have fortalt mig som kunde hvad mit individuelle påslag var, sådan at jeg kunne sammenligne 2 og 3 måneder - men næ nej. Min plan lige p.t. er at fortsætte med 2 måneder og så en gang i slutningen af April bede om at få 3 måneder næste gang - hvordan det så end kommer til at fungere.

Markedet ikke er frit for tiden - og slet ikke hvis man er kommet til at binde nogen af sine lån. Jeg har også lån fra Swedbank - en del af dem var de gamle rørlige på 60 dage. Jeg betragter dette påslag som en svinestreg af rang. Normalt ville jeg være ligeglad med om jeg havde 2 eller 3 måneders løbetid. Men ikke denne gang. Årsag: jeg selv og Swedbank ved godt, at Riksbanken holder møde den 20. april, og at Riskbanken formentlig nedsætter den korte rente dagen efter det møde. Mange forventer at den skal ned med 1% mere. Samtidigt får alle Swedbanklånene med 2 og 3 måneders løbetid en ny renteperiode her ved udgangen af Marts. De kvikke af os ville naturligvis helst have beholdt 2 måneders renten og dermed kun betale "for høj" rente fra 21 april til 31 maj. Nu forsøger man at piske os over på 3 måneders renten, men så går der jo en måned mere før man får Riskbankens nedsættelse. Makker vi ikke ret får vi "påslaget" i hovedet. Og vi får selvfølgelig ikke besked i god tid - bare 1½ uges varsel. Bæster:fight: Så valget står mellem pest eller kolera. Og skifte bank lige p.t. er desværre håbløst dyrt fordi jeg er kommet til at låse noget af mit lån, hvor der er 3 år tilbage. Og renteersätningen bliver udregnet efter renten på statsobligationer, hvilket er kunstigt lavt for tiden - en rente, som man på ingen måde kan låne til. Skulle man skifte bank lige p.t. og tage et lån med samme præcist samme bindingstid, kunne man sagtens ende med præcist samme rente, men alligevel skulle man betale en kæmpe renteersättning - fuck hvor har Finansinspektion sovet i timen, da de lavede de regler. Hvis man kunne indløse til markedskurser, så skal jeg love for at jeg ville kaste Swedbank i havet med lynets hast, som tak for denne svinestreg. Men det kan man ikke, så jeg må bare tage smækkene. Mit råd for fremtiden - I skal aldrig låse jeres lån - fuck hvor jeg fortryder det nu.

Er den ny? Som "ivrig" topskattebetaler kan jeg ikke rigtigt se den fundamentale forskel i forhold til de gamle?

Der er forøvrigt en ekstra - af mange lidt overset - fordel ved at skifte til svensk kørekort. Det bliver meget lettere at få forsikringstilbud på sin bil, fordi man nu står i deres databaser. De beholder den oprindelige udstedelsesdato for ens kørekort, selvom man skifter til svensk, så nu kan alle forsikringsselskaberne uden problemer se at man har haft kørekort i så og så mange år.

Nu har jeg ikke Nordea men Swedbank. Der kunne jeg logge ind på netbanken og se oversigten - den blev ikke sendt på post. Det er muligt, at det er det samme hos Nordea.

Jo - men valutakursudsving påvirker alstå ikke nær så meget som fx. renteændringer på rørlige lån. Et illustrativt eksempel: Lad os sige at du skal betale 6% for at låne i banken i Danmark, mens du kan låne til 2,5% i Sverige. Den svenske krone kan simpelthen ikke stige så meget at det på noget tidspunkt opvejer den ublu rente som de fleste danske banker vil have for at låne ud til svensk bolig. Den skal jo stige til mere end det dobbelte før rentebetalingerne begynder bare at ligne hinanden! Mit simple forslag: 1) Lad være med at købe noget, hvis du ikke kan holde til at valutakursen stiger til 0,8 og den korte rente stiger til 5% 2) Tag lån i svenske kroner med rørlige lån. 3) Lav et budget, hvor du regner ud hvad det vil koste om måneden hvis valutakursen stiger til 0,8 igen og renten stiger til 5%. 4) Sæt disse penge til side hver måned - det som du ikke bruger til at betale på lånet sparer du op på en konto med så god en rente som muligt . 5) I de sjældne kortere perioder hvor renten og/eller valutakursen er værre end budgettet, så bruger du opsparingen på kontoen til at dække det som mangler. Ved at tage rørlige lån i svenske kroner er du også bedre sikret mod at blive teknisk insolvent hvis den svenske krone skulle falde yderligere, og du er ikke belvet stavnsbundet til nogen bestemt bank. Det kan jo godt være at du vil sælge huset igen på et tidspunkt.

For 2008 er skattesatsen for Københavns kommune præcist 24% hvilket også svarer til hvad andre svensk bosatte betaler. For 2009 derimod er skatten i København faldet med 0,2% til 23,8%.

Aktier giver i gennemsnit et højere afkast over tid end de mere sikre obligationer - ca. 3,5% per år i gennemsnit - men aktier svinger langt mere. På en 30 års horisont vil aktier dog have givet et bedre afkast end obligationer i mindst 9 ud af 10 tilfælde (husket frit fra hukommelsen). Derfor tilsiger almindelige investeringsråd at man skal have flere aktier i porteføljen jo længere investeringshoriosnt man har kontra at have flere obligationer jo kortere investeringshorisonten er. Det var jo meningen at SP ordningen skulle fortsætte indtil pensionstidspunktet, hvilket vil sige at fx folk omkring de 30 år havde en investeringshorisont på 35 år. Hvis politikerne på forhånd havde sagt, at de måske kunne finde på at "slagte" ordningen undervejs havde man helt sikkert investeret anderledes. Men næ nej - den skal selvfølgelig indløses ekstraordinært og uventet, når aktiermarkederne er nede i det laveste niveau i 20 år. Personligt synes jeg at det er ualmidelig elendig planlægning af det samlede folketing omkring hele SP ordningen. Det er ikke helt fair at klantre ATP for tabene - de har bare gjort hvad politikerne bad dem om. Så det er politikernes beslutninger der har ført til en formøbling af en 10-20 milliarder kroner. Men alligevel synes jeg dog, at ATP skal klantres for at have været så dumme, at de ikke på forhånd kunne gennemskue, at det vægelsindede folketing kunne finde på at lave stort set hvad som helst ved ordningen undervejs. Min far kalder altid ATP for Alle Tiders Pjat. Det må så betyde at den Midlertidige Pension, bliver til Midlertidigt Pjat. Og den Særlige Pension bliver til Særligt Pjat. Grundet den seneste tids ændringer vil tillade mig at omdøbe SP til ESP : Ekstraordinært Stort Pjat Alternativt kan P'et også stå for Pengetab, således at vi snakker om: (E)SP : Ekstraordinært Stort Pengetab MP: Midlertidigt Pengetab ATP: Alle Tiders Pengetab :D